នៅពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមមានការងារធ្វើ និងសន្សំប្រាក់ ការសម្រេចចិត្តមួយដ៏ធំបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបាននោះគឺ តើអ្នកគួរវិនិយោគលើអ្វីមុនគេ ៖ ផ្ទះ ឬឡាន? ការវិនិយោគលើរបស់ទាំងពីរនេះគឺជាគំនិតល្អ ប៉ុន្តែជាទូទៅយើងមិនអាចធ្វើបានក្នុងពេលតែមួយទេ ព្រោះវាសុទ្ធតែមានតម្លៃ។
ការទិញឡាន និង ការទិញផ្ទះ
ឥឡូវនេះ ប្រទេសកម្ពុជាមិនទាន់មានរោងចក្រផលិតរថយន្ត ឬគ្រឿងបន្លាស់រថយន្តនៅឡើយទេ។ ដូច្នេះហើយ រថយន្តទាំងអស់ត្រូវបាននាំចូល និងត្រូវបង់ពន្ធលើសពី 100% ដែលធ្វើឲ្យរថយន្តនៅកម្ពុជាមានតម្លៃថ្លៃជាងនៅសហរដ្ឋអាមេរិក។
ម៉្យាងវិញទៀត ការទិញរថយន្តមានភាពងាយស្រួលក្នុងប្រទេសកម្ពុជា មិនថាអ្នកជាជនបរទេស ឬអ្នកក្នុងស្រុកនោះទេ អ្នកគ្រាន់តែបង្ហាញលិខិតឆ្លងដែនដែលមានសុពលភាព ឬវីសាដែលមានសុពលភាព (សម្រាប់ជនបរទេស) ឬអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណដែលមានសុពលភាព (សម្រាប់អ្នកក្នុងស្រុក) និងលិខិតបញ្ជាក់ទីលំនៅ។
រាល់ទម្រង់ និងតម្រូវការផ្សេងទៀតដែលត្រូវការសម្រាប់ការទិញត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុង គេហទំព័រប្រព័ន្ធចុះបញ្ជីឈ្មោះរថយន្ត។.
ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ ទោះជារថយន្តមានភាពងាយស្រួល និងអាចនាំអ្នកទៅកាន់កន្លែងជាច្រើនក៏ដោយ ការទិញផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួន ជាមុនគឺជាជម្រើសដ៏ឆ្លាតវៃជាងក្នុងចំណោមជម្រើសទាំងពីរ។
មានវិធីជាច្រើនដែលធ្វើឱ្យការទិញផ្ទះកាន់តែមានតម្លៃសមរម្យ និងងាយស្រួលនៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជា ដោយនៅពីលើនោះគឺមានការកម្ចីប្រាក់ទិញផ្ទះ។ មានធនាគារ និងក្រុមហ៊ុនមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនដែលផ្តល់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អ្នកក្នុងស្រុក។
Small lenders typically offer lower amount of loans, for instance a loan for setting up a small shop or personal loan. On the other hand, Cambodian banks provide more options and higher loans which extend to property buying. It can lend up to 60% of the total value of the property with around 10-12% annual interest.
However, as a foreigner, it can be very difficult to secure a loan from any local banks since there’s no clear information on loan applications for foreigners. This means that the best option is to go with an international provider, like HSBC, Canadia Bank, ABA, Public Bank Berhad, Vattanac Bank, and RHB Cambodia. All banks mentioned specialise in international market and provide services in English.
អានបន្តដើម្បីដឹងពីមូលហេតុដែលអ្នកគួរទិញផ្ទះជាមុនសិនមុននឹងទិញឡានផ្ទាល់ខ្លួន…
អចលនទ្រព្យឡើងថ្លៃ រថយន្តធ្លាក់ថ្លៃ
មិនថាអ្នក ទិញផ្ទះ ឬខុនដូរឿងមួយត្រូវបានធានានៅពេលអ្នក វិនិយោគលើអចលនទ្រព្យតម្លៃរបស់វានឹងកើនឡើងតាមពេលវេលា។ មានន័យថា អ្នកអាចទិញអចលនទ្រព្យដែលមានតំលៃថោកឥឡូវនេះ ហើយក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំ អ្នកអាចលក់វាក្នុងតម្លៃខ្ពស់ជាងមុន។ អ្នកមិនត្រឹមតែទទួលបានប្រាក់ចំណេញប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែអ្នកនឹងទទួលបានមកវិញនូវប្រាក់ដែលអ្នកធ្លាប់វិនិយោគលើវាទៀតផង។
ប្រាក់ចំណេញទៅតាមពេលវេលា និងការឡើងថ្លៃសម្រាប់អចលនទ្រព្យនៅតែអាស្រ័យលើទីផ្សារដែលអ្នកបានវិនិយោគ ប៉ុន្តែដោយសារអចលនទ្រព្យតែងតែមានតម្រូវការ ដូច្នេះតម្លៃរបស់វាមានតែកើនឡើងប៉ុណ្ណោះ។
ការឡើងថ្លៃគឺមិនអាចទៅរួចនោះទេនៅពេលដែលអ្នកទិញរថយន្ត ទោះជាអ្នកទិញម៉ាកអ្វីក៏ដោយ។ ចាប់តាំងពីពេលដែលអ្នកចេញពីកន្លែងលក់រថយន្ត តម្លៃនៃរថយន្តបានធ្លាក់ចុះរួចទៅហើយ។ យូរៗទៅតម្លៃរថយន្តនឹងបន្តធ្លាក់ចុះនៅពេលរថយន្តថ្មីចេញចូលទីផ្សារ ហើយម៉ូដែលចាស់ៗត្រូវបានលក់ក្នុងតម្លៃថោកជាងមុនផងដែរ។
រយៈពេលនៃការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី
រថយន្តមានលក្ខខណ្ឌបង់កម្ចីខ្លីជាងបើធៀបនឹងអចលនទ្រព្យដែលជាទូទៅមានចន្លោះពីពីរឆ្នាំទៅប្រាំពីរឆ្នាំ។ ការបន្ថែមបន្ទាប់ពីនោះមិនអាចធ្វើទៅបានទេ ទោះបីជាវាអាស្រ័យលើកន្លែងដែលអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់កម្ចីរថយន្តរបស់អ្នកក៏ដោយ។
យ៉ាងណាវិញ នៅពេលដែលអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួន លក្ខខណ្ឌកម្ចីអាចឈានដល់ 30 ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វាជាការប្រសើរជាងប្រសិនបើអ្នកអាចបង់ថ្លៃផ្ទះរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលដ៏ខ្លីព្រោះវានឹងធ្វើឱ្យអ្នកមានពេលក្នុងការវិនិយោគលើអចលនទ្រព្យផ្សេងទៀតដើម្បី បង្កើនផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក។.
ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ និង ពន្ធលើរថយន្ត
ការទិញរថយន្ត ឬអចលនទ្រព្យនៅកម្ពុជានឹងមានពន្ធអមជានិច្ច។ ពន្ធលើអចលនទ្រព្យត្រូវបានបង់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ ដោយផ្អែកលើតម្លៃបច្ចុប្បន្ននៃកន្លែង។ ប្រទេសកម្ពុជាមានពន្ធជាមធ្យម 0.1% លើអចលនទ្រព្យ ដូច្នេះអ្នកត្រូវបញ្ចូលវាទៅក្នុងការគណនារបស់អ្នកនៅពេលដែលអ្នកគិតថានឹងទិញផ្ទះ។
រឿងដ៏ល្អនោះគឺនៅពេលអ្នកទិញអចលនទ្រព្យនៅប្រទេសកម្ពុជាគឺថា ប្រសិនបើអ្នកមានអចលនទ្រព្យមានតម្លៃក្រោម 25,000 ដុល្លារ ឬ 100 លានរៀល នោះអ្នកមិនចាំបាច់បង់ពន្ធអចលនទ្រព្យនោះទេ។ ពន្ធអចលនទ្រព្យកម្ពុជា អនុវត្តចំពោះតែអគារ ផ្ទះ និងដីដែលមានតម្លៃលើសពី 100 លានរៀល។
ម្យ៉ាងវិញទៀតនោះ នៅពេលអ្នកទិញរថយន្ត វាមានពន្ធលក់ ហើយវានឹងត្រូវបង់នៅពេលដែលរថយន្តបានទិញប៉ុណ្ណោះ។ ដោយវាជាការទូទាត់តែម្តង ពន្ធច្រើនតែមានតម្លៃថ្លៃជាមធ្យម 4.87%។
ភាពខុសគ្នានៃការធានារ៉ាប់រង
ការធានារ៉ាប់រងគឺជាការចាំបាច់ជាពិសេសនៅពេលដែលអ្នកទិញអចលនទ្រព្យ យានជំនិះ និងអ្វីៗជាច្រើនទៀតដើម្បីធានាថាអ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រងក្នុងករណីមានការខូចខាត។ គោលការណ៍ធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យផ្តល់ជម្រើសនៃការធានាកាន់តែច្រើនសម្រាប់ផ្ទះរបស់អ្នកបើប្រៀបធៀបទៅនឹងការធានារ៉ាប់រងរថយន្តដែលមិនផ្តល់លើរថយន្តទាំងមូល។
គោលការណ៍ធានារ៉ាប់រងរថយន្តជាទូទៅអនុវត្តដូចខាងក្រោម ៖
- គ្រោះថ្នាក់ផ្ទាល់ខ្លួន → ការធានារ៉ាប់រងរថយន្តគ្របដណ្តបទៅលើគ្រោះថ្នាក់ផ្ទាល់ខ្លួនក្នុងករណីពិការភាពជាអចិន្ត្រៃយ៍ឬការស្លាប់ដែលបណ្តាលមកពីគ្រោះថ្នាក់នៅក្នុងរថយន្ត។
- ការធានារ៉ាប់រងលើភាគីទីបី ការធានារ៉ាប់រងគ្របដណ្តប់លើការខូចខាតរបួសរាងកាយ ឬស្លាប់ក្នុងករណីគ្រោះថ្នាក់ដែលបង្កឡើងដោយរថយន្តផ្សេង។
នេះបានន័យថា ទោះបីជាអ្នកដាក់ការធានារ៉ាប់រងរថយន្តផ្សេងៗគ្នា គ្រប់ស្ថានភាពទាំងអស់ ឬសូម្បីតែរថយន្តទាំងមូលក៏ដោយ ក៏មិនអាចធានារ៉ាប់រងបានដែរដោយសារជម្រើសមានកំណត់។ ម៉្យាងវិញទៀត ការធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យគ្របដណ្តប់លើស្ថានភាពជាច្រើន និងជម្រើសជំនួសការធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកនឹងទទួលបាន។ ខាងក្រោមនេះគឺជាការធានារ៉ាប់រងអចលនទ្រព្យធំៗបីប្រភេទ៖
- តម្លៃសាច់ប្រាក់ជាក់ស្តែង → ក្នុងករណីអចលនទ្រព្យមានការខូចខាត ធានារ៉ាប់រងនឹងបង់ថ្លៃជំនួសឱ្យអ្នកជួល ឬម្ចាស់។ យ៉ាងណា ការបង់រំលោះត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងការគណនាដោយវាត្រូវបានដកពីតម្លៃជំនួស។
នេះមានន័យថា ការធានារ៉ាប់រងមិនបង់ឱ្យអ្នកជួល ឬម្ចាស់ជាមួយនឹងតម្លៃនៃអចលនទ្រព្យនោះទេ ប៉ុន្តែតម្លៃរបស់វាគឺត្រូវបានដកបន្ទាប់ពីរំលោះ។
- ថ្លៃដើមជំនួស → ក្នុងករណីមានការខូចខាត ឬបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិ ការធានារ៉ាប់រងប្រភេទនេះបង់ចំនួនចាំបាច់ដើម្បីជំនួស ឬជួសជុលទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះ។
- ថ្លៃដើមជំនួសបន្ថែម → នៅពេលដែលអ្នកមានការធានារ៉ាប់រងប្រភេទនេះ អ្នកគ្រាន់តែត្រូវរ៉ាប់រងលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវជំនួស ឬជួសជុលទ្រព្យទាំងនោះប៉ុណ្ណោះ។ ជាទូទៅ វាអនុវត្តតែចំពោះថ្លៃដើមដើម្បីស្ដារទ្រព្យសម្បត្តិនោះ និងមិនមែនជាតម្លៃពិតប្រាកដនៃផ្ទះនោះទេ។
ពិចារណាលើចំណុចខាងលើ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគលើផ្ទះជាមុន មានន័យថាអ្នកមានការធានារ៉ាប់រងច្រើនជាងក្នុងករណីមានអ្វីមួយកើតឡើង។ លើសពីនេះ ការធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យធានានូវស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកប្រសើរជាងការធានារ៉ាប់រងលើរថយន្ត។
ផលចំណេញ
នៅពេលអ្នកទិញអចលនទ្រព្យ អ្នកនឹងមានឱកាស បង្កើតលុយពីអចលនទ្រព្យ ដោយការដាក់វាជួល។ វាជាប្រាក់ចំណូលអកម្មដែលបង្កើនលំហូរសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែ និងធានាស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ លើសពីនេះ អ្នកថែមទាំងអាចប្រើប្រាស់ប្រាក់ចំនេញដែលអ្នករកបានពីវាទៅបង់ថ្លៃកម្ចីរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើការកម្ចីដើម្បីទិញវា។
ប្រាក់ចំណូលអកម្មនៅពេលដែលអ្នកទិញរថយន្តគឺមិនអាចទៅរួចទេ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់រកប្រាក់ចំណេញពីរថយន្ត ជម្រើសមួយក្នុងចំណោមជម្រើសដែលអាចធ្វើទៅបានគឺប្រើវាដើម្បីដឹកមនុស្ស។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នេះមានន័យថាអ្នកត្រូវចំណាយពេលវេលា និងការខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីធ្វើដូច្នេះមិនដូចនៅក្នុងអចលនទ្រព្យដែលអ្នកគ្រាន់តែស្វែងរកអ្នកជួល ហើយប្រាក់ចំណេញបានមកប្រចាំខែ។
ជ្រើសរើសផ្ទះដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក
នៅពេលអ្នកត្រៀមខ្លួនរួចរាល់ក្នុងការវិនិយោគលើផ្ទះ ត្រូវប្រាកដថាត្រូវធ្វើការស្រាវជ្រាវឱ្យបានហ្មត់ចត់ ដើម្បីស្វែងរកអចលនទ្រព្យដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក។ លើសពីនេះ មិនថាអ្នកទិញផ្ទះ ឬខុនដូទេ សូមពិចារណាលើកត្តាខាងលើ ទើបអាចធានាបានថាអ្នកកំពុងវិនិយោគដោយឈ្លាសវៃ។
EN